还房贷，可以到100岁了？！

齐鲁

最近几天，南宁、北京、宁波等地在买房时，放宽“贷款人年龄+贷款年限”到80岁的新闻引起了广泛的关注，本号也进行过分析。

不过，80岁远不是还房贷的年龄上限，“接力贷”的极限是100岁！

多家媒体报道了这个罕为人知的消息：



上图是中国证券报官方DY号发布的一条视频。

视频说，浦发银行有关人士介绍说，“接力贷”（老年父母+成年子女）的准入条件是主借款人年龄不能超过70岁，能贷款多少年，根据担保人也就是子女的年龄来确定的。子女距离70岁有几年，就可以贷几年（最多不超过30年）。

比如：子女是40岁，父母是69岁，则可以贷款30年。这样，主借款人（父母）可以还房贷到99岁，极限是100岁。

最近新闻报道里出现的，可以还房贷到80岁、90岁、100岁，都是指的“接力贷”，这相当于两代人共同供一套房。

有人或许会质疑：这样做有意义吗，会有人愿意还房贷到90岁、100岁吗？

其实，这是给大家提供了一种买房的便利，是否使用关键看你自己了。

在很多限购城市，户籍家庭一般只能在限购区域购买2套或者3套住房。如果你有两套房子在按揭中，那么第三套是无法贷款的。

如果一个家庭希望在限购区域多买1套或者2套房子，且可以多享受一次首套房的低贷款利率、低贷款首付、低契税，或者希望在按揭2套房时，再贷款买2套，就可以把父母户口随迁过来，使用父母的名义来买房子。

这时候，“合力贷”就可以发挥作用了。

看懂了这一点，你就会明白，允许还房贷到100岁中隐含着很多购房的便利和优惠，对于楼市构成利好。至于是否使用这种贷款，关键看自己的收入、现金流和对楼市前景的判断了。

其实不仅“贷款人年龄+贷款年限”可以放松，贷款的年限也可以放松。

目前中国最长的房贷期限是30年，我们的邻居日本最长是35年。去年有报道说，英国已经向某金融机构发放了许可，允许做最长50年的房贷。

未来中国的“最长房贷期限”有没有可能突破30年？不能排除这种可能，此前已经有专家建议，可以把最长房贷期限延长到40年。

在日本等一些国家，甚至允许居民购买首套房时零首付，100%使用按揭贷款。其中2成左右利率稍微高一些，剩余部分贷款利率极低。或许到未来某一天，中国也允许这样做。但在目前，中国是不允许零首付的。如果允许的话，不用银行，开发商都愿意垫资。

总之，政府工具箱里调控楼市的工具非常多。